加强商业银行中间业务收费管理
2008/7/1 来源:合作经济与科技 作者:贾振涛


  中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。随着我国金融市场的进一步开放,中间业务已经成为商业银行现代化的关键和新的利润增长点,同时也是商业银行之间、中资银行与外资银行之间竞争热点和焦点。然而,我国商业银行中间业务发展的现状并不令人满意,制约我国商业银行中间业务发展的因素有很多方面。为此,本文对商业银行中间业务收费现状进行了调查研究,发现收费标准不统一、业务竞争不规范、人民银行及有关部门对中间业务收费行为缺乏刚性约束等是目前制约商业银行中间业务发展的重要因素,在此基础上,对进一步规范商业银行中间业务收费问题提出了政策性的意见和建议。
  
  一、商业银行中间业务收费管理现状
  
  (一)中间业务种类繁多,组织架构不一。目前,银行各类中间业务已发展到260种之多,主要有本、外币结算、银行卡、信用卡、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。各行对中间业务管理的组织架构不同,基本可以分为条块管理和统一归口管理两种模式。条块管理模式中间业务由条线负责,私人业务部与公司业务管理部根据总行下达的中间业务任务指标进行分割,下达各经营单位,并负责对其完成情况进行指导、考核,计划财务部统一协调。统一归口管理模式其中间业务管理委员会为中间业务管理的最高决策机构,委员会下设中间业务服务价格管理办公室,负责中间业务服务价格的具体管理工作。委员会主任由总行行长担任,副主任由总行分管计财工作的副行长担任,委员会成员由总行计划财务部、会计部、公司银行部、零售银行部、同业银行部、国际业务部、资金交易部、离岸业务部、资产托管部、企业年金管理中心,以及信用卡中心等有关部门的负责人组成。
  (二)中间业务收费定价权集中在商业银行总行。根据银监会、发改委颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》,商业银行中间业务收费分别实行政府指导价和市场调节价。除人民币基本结算类业务由银监会、发改委制定、调整价格外,其他中间业务实行市场调节价,由商业银行总行、外国银行分行自行制定和调整。因此,目前我国商业银行大多是根据其总行下发的服务价格表中明确的收费项目和收费标准,在总行赋予的权限内行使定价权。只有分行开办的个性化业务品种,其业务种类和价格标准均不在总行公布的价格范围内的,分行可拟定当地使用的价格,提交有关可行性报告,经总行审批同意后才能予以执行。
  (三)中间业务收入增长较快,但占商业银行全部收入的比重较低。国外商业银行的中间业务已发展得相当成熟,中间业务收入已成为其经营收入的重要来源。美国、英国、日本商业银行的中间业务收入占全部收入的比重,已由八十年代的不到30%上升到目前的40%左右。近几年来,我国商业银行中间业务有了良好的开端和明显的进展,收入增长较快。但是,与国外银行相比,我国商业银行中间业务发展的总体水平还不高,中间业务收入占全部收入的比重平均为8%,最高为17%,最低的不足1%。就河南的情况而言,商业银行中间业务收入占全部收入的比重,2004年平均为1.87%,2005年平均为1.75%,2006年平均为4.30%。虽然2006年中间业务收......点击查阅全文......↓