构筑操作风险管理的长效机制
2008/6/1 来源:经济师 作者:金春女


  近年来,国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件很多,严重威胁着银行和客户的资金安全,这些案件的共同特点就是银行内控不健全、执行不到位、缺乏应有的行为制约机制,主要表现为“五难”现象:一是风险防范意识弱,认识提高难;二是人员老化兼岗多,执行到位难;三是风险分散案点多,有效控制难;四是措施滞后手段弱,贯彻落实难;五是内控不严环节多,落到实处难。
  为了改变上述的“五难”现象,应从以下几个方面来构筑操作风险管理长效机制,将操作风险消灭于萌芽状态。
  1.加强对操作风险的前瞻性研究。银行操作风险具有隐蔽性、智能性、职务性、突发性和破坏性,隐蔽时使人不知不觉,突发时让人措手不及。要掌握其分布状态、特征及走向,经常深入基层调查研究,听取一线员工意见,分析风险要害点,定期交流情况。及时修订相应的高风险点管理控制要点,突出对业务高风险点的管理监控,重视基层机构的风险管理。抓好案件防范责任的落实。特别是对新业务、新产品的管理要加强研究,找出隐患,分析原因,更新技术,完善制度,总结经验。
  2.建立和规范操作流程。要逐步建立一套有效的风险控制制度体系,如激励机制和风险控制奖惩制度等,并定期考评。同时把各项制度绘制成清晰的工作流程图,让每个人都能一目了然地知道办事程序,能够将工作形成的好经验固化下来,并且通过流程图能比较容易发现内部控制中的不足之处和风险点,从客观上减少操作风险源,减少出现技术性风险的错误或事故,并尽量将业务流程中的高风险点纳入计算机的控制范围,增加后台管理能力,减少人为操作性风险。
  3.建立系统和完整的风险控制制度,避免政出多门或救火式制度。为此,应建立一套规范的制度制定程序和形式规范,使各项制度形成系统性和完整性,发挥制度在有效防范和控制风险中的权威性。
  4.切实加强人员管理。首先,加强员工思想教育,提高全员防范操作风险意识,增强各级管理者和员工执行操作风险管理的自觉性;其次,切实落实岗位轮换和强制休假制度,并且实行对关键部位和关键人物的突击性审计;第三,要合理改革员工考核办法,把风险控制作为考核的重要标准之一;第四,加大对新业务的培训力度,防止员工在业务处理中因“无知”而造成业务上的风险。
  5.建立健全监督体制。一是要努力提高检查人员的专业素质和水平,选拔业务精、能力强的员工充实监督队伍;二是要从实际出发,制定和完善管理检查办法,充分调动检查人员的积极性;三是要提高监督检查工作的质量和效率,加快运用现代信息技术的步伐,对存在的风险隐患要监督整改过程和注重整改后的效果。
  (作者单位:农行临海支行计划财务部 浙江临海 317000)(责编:小青)