个性化定位提升信用卡品牌竞争力
2008/2/28 来源:《经济师》 2008年第2期 作者:赵勍升 曹艳爱


  摘 要: 在中国“信用卡”时代已经来临,各大商业银行为了守住老顾客并吸收新顾客,必 须打造个性化信用卡品牌,文章从我国信用卡发展状况着手,介绍了我国信用卡存在的问 题,最后提出提升信用卡品牌竞争力的解决方案
  关键词:个性化 信用卡 品牌
  中图分类号:F273.2文献标识码:A
  文章编号:1004-4914(2008)02-224-02
  
  一、我国信用卡发展状况
  
  从广义上说,信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄片、提款卡(ATM卡)、支票卡 和赊账卡等。而我们通常所说的信用卡,专指贷记卡。是先消费再买单,允许一定额度透支 的金融产品
  信用卡最早在1915年起源于美国,是一种身份和地位的象征。如今,在美国信用卡作为一种 金融产品,从大学生到退伍军人,从失业者到经理人,不分种族、年龄和性别,各种各样的 信用卡被整个社会广泛使用,成为一种面向大众的普通金融产品。从20世纪70年代到现在, 美国的家庭持有信用卡的比例从16%上升到几乎100%。
  20世纪80年代信用卡传入中国,一开始朴素的中国人是不能接受这种“先消费再买单”的消 费观念。长期信奉“量入为出”的理财观,习惯“一手交钱一手交货”;银行卡特约商户比 例低,分布不均匀,刷卡很不方便;办卡手续复杂,信用卡消费安全存在隐患都极大地制约 了信用卡的发展。但近年来,随着人们生活水平的提高,消费理念和习惯的提升,市场环境 极大改善,以及信用卡管理的不断完善,信用卡进入快速增长期。到2004年底,银行卡的发 卡量是8亿张左右,贷记卡是1000万张,人均持卡量0.6张,信用卡每130人持有一张,银行 卡总交易笔数逾50亿笔,交易总金额26万亿。VISA国际组织的调研报告说:中国已成为全球 信用卡发展潜力最大的市场。保守估计,中国目前信用卡的潜在目标人群在3000万至6000万 ,预计2010年中国中等收入的人群可能超过两亿。
  
  二、我国信用卡消费中存在的问题
  
  以上数据充分表明:我国已经进入了“信用卡消费时代”,但是信用卡消费中依然存在着很 多问题。
  1.重收入,轻信用。商业银行只在乎个人收入情况,而完全不关注个人的信用记录,不能对 信用卡进行很好的风险控制。
  2.重数量,轻质量。很多商业银行为了扩大信用卡市场份额,进行了各种促销活动,如开卡 送赠品,消费抽大奖等,刺激消费者,短期内提高了市场占有率,但在长期内却增加了发卡 行的风险;
  3.重开卡,轻刷卡。只要消费者开卡就赠送礼品,并承诺终身免年费或者当年刷卡若干次免 第二年年费等,很多消费者仅仅是冲着赠品去开卡,拿到赠品后并不激活,使信用卡成为了 名副其实的“睡眠卡”。或者开卡后很快将卡销户,信用卡成了“死卡”。消费者不断地 去开户、闲置、销户。不仅造成商业银行资源的极大浪费,而且也没有达到真正提高市场占 有率的目的。
  4.重发卡、轻服务。刷卡中经常会出现刷不出来,网络连通不上的尴尬场面,严重地影响了 消费者的消费热情。服务网点较少、服务网点分布不均匀,服务水平不高等也严重降低了消 费者对信用卡的持有热情。
  
  三、个性化定位,提升信用卡品牌竞争力
  
  针对目前我国信用卡存在的问题,解决的方法是显而易见的,而且商业银行也正在不断的积 极实践中,那就是对意向开发客户的信用进行严格审定,然后决定是否使之成为签约信用卡 客户。普及服务网点,提升服务质量和服务水平以及加强信用卡管理等。
  但如何......点击查阅全文......↓