现代商业银行的危机管理
2008/1/1 来源:经济导刊 作者:陆岷峰


  商业银行危机是商业银行因内、外环境因素所引起的一种对商业银行生存具有即刻且严重威胁性的情境或事件。国际货币基金组织在1998年5月出版的《世界经济展望》中曾将银行危机定义为:实际或潜在的银行挤兑与银行失败引起银行停止偿还负债或为防止此情况的出现,政府被迫大规模提供援助的一种情况。
  危机作为一种状态和事故,不同的商业银行或同一商业银行不同时间和不同背景下,危机的表现情况不一定完全相同,但作为商业银行危机的一般性特征却大致相同。
  商业银行危机往往是不期而至,常常在商业银行管理者毫无准备的情况下突然发生的,它会给当事者带来混乱和惊恐。尽管商业银行内部控制水平不断提高,制度设计也越来越完善,但由于管理者科学决策的有限性和市场变化的复杂性,导致危机的爆发带有必然性的,危机的爆发往往带有很大的突发性,这一点是危机的起因性特征。
  作为社会公众企业,商业银行业务面涉及的社会公众很广,一旦发生危机影响也较为严重,有巨大的传递效应,在当今宣传管理渠道多元化、速度高速化的条件下,一旦发生危机会迅速公开化,而商业银行的危机常常会成为社会各界关注的焦点和热点
  
  危机管理对于现代商业银行的重要性
  
  
  金融业是现代经济的核心,经济与金融相辅相成。经济越发达,金融越重要,而银行业又是金融业的核心,银行危机不仅威胁到银行自身的生存,而且会影响到金融安全、经济发展和社会的稳定,银行危机是对金融安全的最大威胁与破坏,银行体系的健康与安全对一国经济来讲至关重要。改革开放以来,商业银行与国民经济关联度不断提高,目前,我国已建立了以国有商业银行为主体,股份制商业银行、农村商业银行等各种银行与非银行为辅的银行体系,商业银行给予了我国企业80%以上的资金供应,掌握了全社会70%以上的金融资源,因此,商业银行体系是否正常运转影响到社会资金供应体系的质态。作为社会资金的枢纽和公共资源分配的机构,商业银行具有巨大的传递效应和示范作用,其管理水平既反映了商业银行管理质量的高低,也反映了全社会的管理水平,商业银行经营管理一旦出现危机必然涉及社会各个方面,影响众多客户的利益,往往会给社会带来不稳定,影响经济的发展。通过加强商业银行危机管理,对商业银行实行科学管理,以商业银行体系的稳健推动国民经济的稳定发展。
  商业银行作为经营货币业务的金融企业,其生存基础就是信用,而信用是一种理念的认同,具有很强的依赖性,如果涉及商业银行的信用因素一旦发生作用,客户对银行的信心就会丧失,并且商业银行相互影响,具有很强的传递作用和示范性。另一方面,随着客户需求的多元化,提供的金融产品品种日益增多,业务范围越来越广,业务发展对客户依存度也越来越高,受内外部因素影响较多较大,任何因素变化都可能导致商业银行经营的危机。从国内银行业来说,已形成了多元化的商业银行机构,各行均有自己的发展优势;同时由于金融产品上仍强烈的可替代性和同质化,商业银行的市场发展不稳健性几率加大。另一方面外资银行的进入以其独特的优势更加大了国内商业银行生存与发展的压力,因此,商业银行之间的白热化......点击查阅全文......↓