我国农村金融组织管理问题的研究分析
2007/8/1 来源:大众科学·科学研究与实践 作者:张 特 吴世克


  【摘要】:实现金融和"三农"问题对接,将对我国的农业和农村的中小企业发展提供很大的支持,将有利于我国的经济发展。文章对当前我国农村金融体系的现状和存在问题进行了探讨和研究,提出了为适应农村经济发展,各政策性金融组织必须坚持"五农"原则,并开展农业保险,同时建立农村贷款的信用制度。
  【关键词】:农村金融体系;金融业务范围;资金监管;信用评级
  中图分类号:F321 文献标识码:A 文章编号:1002-6908(2007)1110059-01
  
   "三农"问题是我国经济发展的重大问题,而"三农"问题的解决,核心是增加农民收入,实现途径是培育和完善农村要素市场、推动农村劳动力转移,保持农业的稳定、持续发展,农村经济发展,所有这些都直接或间接依赖于农村金融的发展和支持。
  
  一、现阶段农村经济发展的金融需求分析
  
   1.农户的储蓄需求分析
   近年来,农民进城务工,挣得了一些资金,其中也不乏一些人同时也学得了许多经营和管理的经验。改革开放以来,农民的收入有了大幅度的提高,出现了大量的节余资金和闲置资金。闲置资金率高达85.7%。农村既存在农村资金的主要供给者,又存在农村金融服务的主要需求者。
  
   2.农村中小企业的投资需求分析
   农村的中小企业,即乡镇企业,它的出现和发展在一定程度上改变了中国长期存在的二元经济结构,为繁荣农村经济起到了积极的作用,其金融需求主要表现为资金的融出、融入,结算,其中以资金融入需求为主。这些企业筹资渠道少,资金短缺问题较为严重,束缚了其发展。
   农村中小企业的发展是解决"三农"问题的一个重要途径,而我国加入WTO以后,农业的发展更加需要政策性金融和农业保险的支持和保护。
   如果有很好的农村金融体系支持,将这些零散的资金转化为资本,用以发展农业企业,对农村的经济发展将会有很大的促进作用。
  
  二、我国农村金融组织体系存在的问题
  
   农村的金融组织体系主要包括正规性金融机构和非正规金融组织。正规性金融机构即受央行和银监会监管的那部分金融组织,主要包括:中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用合作社、农村商业银行、农村邮政储蓄机构、农业保险机构等;非(准)正规金融即是民间金融,主要有:农村合作基金会、经济服务部、金融服务部、各种合会、私人钱庄等。我国农村民间金融发展程度低,并且一直受到打击和排挤。民间金融组织活跃,但是缺乏规范组织。
  
   1.四大国有商业银行机构撤并、权力上收导致地方金融服务越来越薄弱,地方金融发展和金融服务越来越不被重视。
   对地方金融的发展和服务淡化,如果只从纵向金融体制的角度来看,这仅仅是处于最底层、最末端的一个小问题,但由于地方在国民经济活动中担当极其重要的角色,即使是最基层的县域范围,也分布着全国绝大部分的人口、农业生产和相当部分的中小企业,因此,从经济发展和社会稳定的角度来看,则是一个不能不引起重视并及时加以解决的大问题。
  
   2.农村信用社和邮政储蓄功能异化、体制不顺,导致资金外流
   农民认为农村信用社主要功能是接受存款和发放贷款,而信用社的管理者利润最大化为经营目标而忽略了为农民服务的宗旨,有的甚至投资于东部或东南沿海的经济发达地区,而农村资金缺乏,中小企业资金短缺的现象。
  
   3.农业保险发展落后,不适应农业发展需要,农业抗风险能力差
   古人云:农民就是靠天吃饭的,在现代,虽然科技有了很大的发展,但是农民仍不可能是旱涝保收。农业始终受到自然灾害的威胁。农业风险保障的作用仍是非常有限的。同时,农业还面临着......点击查阅全文......↓