塑造中国信用卡民族品牌

文/杨科　来自《成功营销》

杨科简介：

四川人，留美硕士，曾长期在中国人民银行研究机构工作。历任中国民生银行业务发展部副

总经理、银行卡部总经理、零售业务部总经理。现任中国民生银行信用卡中心总裁。

前瞻观点：

民生银行信用卡中心选择独立发卡，进而确立了以“中国信用卡民族品牌”为核心竞争力的

发展战略。民生银行在信用卡中心创建之初也试图寻找战略合作者，但高层在权衡各项利弊

得失之后认为，如果为眼前的小利而放弃业务的主导权，未来丧失的将是整个市场和品牌。

2006年影响力：

从2005年6月发卡，10多个月的时间民生银行信用卡发卡量突破100万张。2006年，自主

研发的民生ID卡面市，作为全国首创的网络个性化信用卡产品，被媒体评为“影响2007 时

尚理财产品”，荣获国内主流财经媒体—和讯网评出的“银行业杰出创新奖”的桂冠。

“打造符合国际标准的民族品牌”是指按着中国人的使用和消费习惯，自行研发符合国际

标准的民族信用卡品牌，完全拥有信用卡品牌的自主经营与知识产权，并以中国人为主直接

参与管理的信用卡品牌。

基于这种理念，民生银行信用卡所提供的服务完全符合消费者的习惯，并增加了很多增值服

务。其60%的活卡率居国内同业之首，银行卡不良率仅为0.64%，并且在同业中创下了多项

第一：首家推出全国24小时道路救援服务；首家推出金卡私人律师服务；首家推出私人医

生服务；首家发行国内最顶级信用卡—民生钻石信用卡……

作为民族信用卡品牌，民生信用卡还致力于为推动行业良性发展而努力。为避免当前市场上

免年费促销所产生的睡眠卡增多的恶果，民生信用卡在发卡之初首家推出年费增值返还

120%服务，即发卡后6个月内消费6次或境外刷卡消费2次或消费累计3000元，持卡人就

可以获得120%年费返还。这有利地促进了活卡率的提升，荣获了“2005年度财经风云榜最

佳信用卡营销案例奖”的殊荣。

民生银行发行信用卡时，4大国有商业银行及10家股份制商业银行中，已经有12家推出了

信用卡产品。民生信用卡的发卡量之所以能在短短16个月内快速突破100万大关，离不开

其兼容并蓄的博大胸怀和创新拼搏的奋斗精神。“市场的后者，给了我们站在前人肩膀上的

机会”，“高起点、零起步”，以后进者的姿态演绎了传奇。

一个产品或是一项服务，之所以最终形成为品牌，完全取决于服务的质量。有如一道很出名

的特色菜，每一家饭店都有，叫法也差不多，选料和做工却不可能完全一样。即使一样也没

关系，因为还会有用餐环境的差别。民生信用卡在充分认识客户的基础上，以人为本，以市

场为导向，以创新为灵魂，开发出许多增值服务功能。比如民生银行信用卡的客户，全年不

限时不限次享受汽车道路救援服务，这些都是我们给客户的增值服务承诺。除此之外，民生

信用卡还具有私人律师、住房装修分期免息功能等。

针对目前信用卡的市场环境，民生银行针对操作流程方面的风险管控措施主要是筑五道“防

火墙”，通过这几道“防火墙”的层层筛选，将信用卡坏账、欺诈扼杀在操作流程中。民生

银行信用卡中心对营销人员有规定，在其营销客户成功后，应该亲自访问并核对申请表上的

信息，然后当场请客户签名。如果没有做到亲签亲访，就应该在客户资料表上注明，证明这

个卡是在客户自己填好后收上来的，以备后台审核时参考。

一个优秀的民族品牌，一种创新的企业精神，一套严密的风险管理系统，一颗以客户为本的

服务之心，民生银行信用卡的2007让我们充满信心。