美国富人怎么管理自己的财富
2006/8/1 来源:新财富 作者:徐 春


  从专业的财富管理角度看,比尔·盖茨和沃伦·巴菲特这两位世界上最富有的先生通过自己的经历向世人展示了美国式财富观的至高意境辛勤创造、理性管理、慷慨捐赠。
  
  对于任何关心世界首富的人而言,今年6月的两条新闻都极具震撼力。一是微软公司15日宣称,公司董事长比尔·盖茨在即日起的两年里向其他高管逐步移交日常管理权责,并于2008年7月起全职参与比尔和美琳达·盖茨基金会的运营管理。二是“股神”沃伦·巴菲特于26日致信盖茨夫妇称,从今年起将1000万股伯克希尔·哈撒韦公司B股(NYSE:BRKB,当日收盘价为每股3043美元)逐步捐赠给比尔和美琳达,盖茨基金会。
  前一则消息基本重弹了成功人士急流勇退的老调,令人兴奋的是主人公盖茨借此改变了自己给人留下的枯燥印象。而后一则消息令众人震惊和不解,巴菲特居然将自己奋斗终生取得的大部分财富捐给了世界上唯一比自己更富有的盖茨的家族基金。不过,从专业的角度来看,这两位世界上最富有的先生通过此举展示了美国式财富观的至高意境:辛勤创造、理性管理、慷慨捐赠。
  
  财富管理≠财富创造
  
  如同人生有不同的阶段一样,每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这其中,财富创造往往充满激情与传奇;而属于财富管理范畴的后三个环节,则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥,不过,它们却决定了财富能否长期沿袭。
  一个人发财致富,无非有正常的途径:一、通过辛勤劳动来创造财富;二、通过婚姻、他人馈赠或继承遗产来接受财富;三、通过中彩票、在一家纳斯达克上市公司就职并获取员工股票期权来捡拾财富。后两种途径全凭福气和运气,第一种依靠的则是创富者的能力同天时、地利、人和等多种因素。例如,比尔·盖茨成为世界首富,是因为信息时代的大环境和美国几近完美的创业条件让他超凡的电脑天赋得到淋漓尽致的发挥;同样,自觉“天赋资本管理神能”的巴菲特也承认,离开了美国这么一个富裕且证券市场发达的国家,自己的天赋将被白白浪费。
  不过,即使在创造财富阶段成功了,也很少有人能够完好无损地闯过财富的保值、升值和转移这三道关卡。因此,财富管理所要求的既不是超人的天赋,也不是令人羡慕的福气或运气,而是公正有效的司法体系、长期回报可预期的资本资产市场、随时可供雇用的高素质职业人士以及富人们自己的理性预期和行为。
  
  保值:避免财富“来去匆匆”
  
  在中国,绝大部分人都将财富创造与财富管理混为一谈,误认为将资产交给理财机构打理就能由小康变富裕、由富裕变富豪,其结果是要么因为冒了不必要的风险而导致财富的大幅缩水,要么因为过于专注财富的金钱价值而忽视了其社会综合价值。事实上,财富管理同财富创造是两码事,其首要目标是财富保值,即保证以购买力衡量的财富长期价值不出现缩水现象,令富人能够维持原有的生活方式与社会地位,确保其子女成长、退休保障及后续创富之所需。
  财富缩水的原因很多,但可以归纳为内部原因和外部原因两大类。从内部原因看,富人们因为不知情或不理性而导致的财富缩水......点击查阅全文......↓