小而美的“花旗财富管理”
2006/1/1 来源:华商世界 作者:胡 安


  2004年,国内外银行为了争夺中产阶层的贵宾客户,纷纷推出了各种为富人们服务的贵宾理财中心,这些人虽然只占银行客户的20%,却贡献了80%的银行利润
  身为世界金融领袖的花旗银行率先在国内推出了财富管理,中国工商银行也相继推出了8N财富中心及“理财金账户”,一直到2004年末中信实业银行推出“中信贵宾理财”,至此,从外资银行、国有四大银行到中小商业银行都在这场“贵宾圈地”运动中推出了自己的高端客户服务.那么众多的贵宾理财对于理财投资者到底有什么意义和作用呢?面对如此众多的中外银行服务,理财投资者该如何选择?
  本文通过一个潜在贵宾客户周总(化名)在花旗银行的亲身体验,率先撩开花旗银行理财中心的面纱。
  
  走进花旗北京分行位于长安大厦的贵宾理财中心,首先映入眼帘的是笑意盈盈的前台接待人员,纵观一楼的普通客户接待区,简洁、紧凑而不失开放。拆除柜台设立与客户进行开放式交流的理财中心,最初是源于花旗的创意,现在已经成为银行理财中心的设计标准。
  接待我们的是理财客户主任张小姐,在她的引导下,我们登上仅容一人的楼梯到了二楼相对私密的贵宾理财专区,这里由很多分割开来的独立办公室组成,原木色的装修风格让人感觉温馨舒适,与花旗在上海新天地设立的财富管理中心相比,这里没有庭院深深,小溪潺潺的幽静环境衬托,但是依然能让人产生一种神秘感:这些格子办公室里究竟有何种巨大的财富制造秘密?作为金融界领袖的花旗将如何打理客户的投资?
  据张小姐介绍:目前北京花旗的客户门槛是2.5万美元;2.5万到10万是一个客户阶层;10万到300万是另一个更高的客户阶层,属于财富管理中心服务的对象,将由专门的财富管理经理为客户服务;300万以上的客户属于私人银行客户,银行将对这部分客户的资金进行单独运作,为客户赚取收益。
  张小姐将周总带到其中一个贵宾客户接待室,这是一个半封闭的空间,给人的感觉柔和,舒适。接待室里摆放了一张弧型办公桌,财富管理经理位置在里面,椅子后面紧凑的空间里还有传真机打印机等设备,对面是两张供客户使用的桔红色软式座椅。让人称奇的是,桌面上电脑是悬挂式的,可360度转动的电脑屏幕在桌面右上方,在需要时可以方便地转动,以便将屏幕上的内容展示给客户。独特的设计既节约了空间,又充分照顾到和客户沟通的需要。
  落座后,基于我们有外汇理财的需求,张小姐特别请了另一位专职研究外汇理财的财富管理经理李先生,为我们解答关于外汇理财方面的问题。据张小姐介绍,李先生是一位很有经验的财富管理经理,在汇市上有很独到的见解,曾经帮助他的客户获得较高的投资回报。
  说话间,30多岁,高大帅气,职业而干练的李先生走了进来,他一边道歉一边在办公桌对面的椅子上坐下。交换名片后,李先生注意到周总名片上用友的LOGO,便主动聊起用友的ERP系统,聊IT市场环境,然后慢慢过渡到金融机构的理财业务中,但是没有提到花旗的理财产品。这样的聊天很快拉近了我们的距离。然后他启动电脑,做了一些记录。
  周总问了很多关于外汇理财的问题,诸如小额的外汇理财等,李先生都很专业耐心地做了解答。在......点击查阅全文......↓