外资银行全面进入 中资银行有“喜”有忧

    外资银行全面进入国内人民币业务市场跨出了实质性的第一步。3月20日下午6时，中国银监会官方网站发布消息，批准汇丰、渣打、东亚、花旗4家外资银行在国内的独立法人机构开业，4家外资法人银行将在完成工商登记等法定手续后正式对外营业。

    在它们之后，恒生、日本瑞穗、荷兰银行、美国摩根大通等8家外资银行也正在积极改制筹建中。自去年12月11日中国覆行入世承诺全面开放银行业后，新的《外资银行管理条例》开始生效。按照规定，外资银行只有在改制成国内独立法人银行后，才能经营全面的人民币和外币业务，与中资银行共享“国民待遇”。

    据了解，首批获得开业许可的外资银行将于4月正式对外营业。但今年以来，这些银行在网点布局、业务品种推动、人才扩充等领域早已厉兵秣马。对此，业内普遍持积极态度，认为外资银行的实质介入能提高金融整体运营水平，提升国内银行的业务能级，减低风险，形成共同竞争的良性局面。原本对于外资银行会大幅冲击国内银行的担忧，现在看来，至少短期内不会发生。

    外资银行的兴奋—加快扩张速度

    “现在我们正抓紧办理银行营业执照、完善人民币业务等方面的工作，确保在4月份内正式对外营业。”东亚银行一位内部人士的迫切之情溢于言表，他告诉记者，原来预计的批准日期是3月12日，最终的批准时间推迟了8天。

    除了东亚银行外，汇丰、渣打、花旗也在积极“备战”法人银行开业前的各项准备工作。记者通过对4家银行调查获悉，这些准备工作主要集中在银行开业的法律规章、会计结算、内部系统切换、人员培训等方面。

    根据《外资银行管理条例》的规定，新开业的外资法人银行将可享受“国民待遇”，从事全面的外汇和人民币业务，其中包括个人房屋、汽车等消费贷款，对存款数量也将不再有限制。

    “中国作为全球发展最快的经济体之一，其金融服务业有着更大发展空间，巨大的市场差异化服务有待挖掘，这是外资银行急于进入国内市场的根本原因。” 中国社会科学院金融研究所银行研究室副主任曾刚分析道。

    事实上，亚洲地区尤其是中国正日益成为外资银行的一个重要利润贡献点。汇丰银行2006年的业绩报告显示，该行全年利润率缩水为5.3%，但在亚洲的利润增长却超过了22.8%；渣打近期发布的2006年度财报也显示，该行在中国内地的业务收入激增两倍多，利润则增加了三倍。另一家正在等候批准许可的荷兰银行负责人汉斯。迪德伦认为，目前亚洲地区仍有90%~95%的本地财富没有得到充分利用，这种悬殊在中国和日本尤其显著。该行近期表示，将更着力发展在中国的理财业务。

    首批获准的“幸运儿”也开始加速其扩张步伐。3月13日，渣打银行中国区总裁曾    璇在北京的新闻发布会上透露，今年内将实现国内网点接近翻番，由22个增加到40个，并大量扩充人手。

    东亚银行中国区副行长林志民也表示，今年将新增10家以上网点。截至2006年底，东亚银行在内地共有31家网点，包含12家分行、14家支行以及5家代表处；渣打和花旗分别拥有22个和12个网点，而汇丰则设立了35个网点。

    对于垂涎已久的人民币业务，尤其是个人零售贷款和理财产品方面，各外资银行纷纷推出新的服务。以东亚银行为例，推出的系列100％年金保障、“聚圆宝”、人民币升值风险保障与境外基金挂钩型等理财产品的多样化选择，显示出与国内银行之间的比较优势。“在个人零售、理财产品服务上，外资银行将能更突出其强项所在，这并不是说批发银行批发业务就比较弱，而是因为他们的人民币业务才刚刚开始，短期内难有大的作为。” 曾刚说。

    东亚银行中国区总裁余学强的说法证实了这一点，“去年我们存款业务同比增加了102%，但绝对金额比较低，才100多亿元，在居民人民币账户业务方面，我们是由零开始。”

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