商业保险与社会保险
2004/7/13　

退休养老、医疗、失业、生育等关系到劳动者切身利益的问题越来越受到关注，来阿华接待室咨询的读者中有不少是询问保险方面问题的。问题比较集中的是：用人单位给职工购买商业保险是否能替代社会保险？答案是非常肯定的：不行！哪怕单位给你买的商业保险再多，也必须为你缴纳社会保险。如果了解了商业保险与社会保险的区别，那么就可以理直气壮地对用人单位的上述违法行为说“不”！

商业保险是保险公司根据保险合同约定，向投保人收取保险费，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。

其具有如下特征：

1、商业保险的经营主体是商业保险公司。

2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。

4、商业保险的经营以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。

其具有如下特征：

1、保障性：指保障劳动者的基本生活。

2、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。

3、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。

4、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。

5、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。

商业保险与社会保险的区别：

1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。

2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。

3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。

4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。

6、资金来源不同：社会保险的资......点击查阅全文......↓